Crédito Habitação: Vantagens e Riscos da Taxa Variável vs Taxa Fixa

Num contexto de taxas de juro elevadas e instabilidade económica, a escolha entre taxa variável e taxa fixa pode impactar significativamente o teu orçamento familiar. Neste artigo, explicamos os riscos de não fixar a tua prestação mensal e mostramos-te simulações reais para te ajudar a tomar a melhor decisão.

O que é a taxa variável?

A taxa variável é composta por dois elementos: o spread (margem do banco) e a Euribor. Isso significa que a prestação mensal pode subir ou descer ao longo do tempo, consoante a evolução das taxas de juro no mercado europeu.

Apesar de poder começar com um valor mais baixo, esta opção envolve maior risco financeiro a médio/longo prazo.

Simulação: Taxa Variável vs Taxa Fixa

📊 Exemplo prático (crédito de 150.000€, 30 anos)

• Taxa variável (4,5%): prestação atual ~760€
• Se a Euribor subir para 5% ➡️ ~900€
• Se a Euribor descer para 2% ➡️ ~630€

🔒 Taxa Fixa (4%)

• Prestação constante ~715€ durante todo o contrato

Principais riscos da taxa variável

1. Oscilações nas prestações mensais: qualquer aumento da Euribor impacta diretamente o teu encargo mensal.
2. Planeamento familiar difícil: com prestações imprevisíveis, torna-se mais complicado organizar as finanças pessoais.
3. Maior exposição à instabilidade económica: decisões do BCE e crises externas podem influenciar o teu crédito.

Vantagens da taxa fixa

• Estabilidade nas prestações
• Maior segurança para orçamentos familiares
• Ideal para quem não quer correr riscos com o mercado

Conclusão: cada caso é um caso

Se estás a avaliar um crédito habitação, pondera cuidadosamente o teu perfil financeiro, estabilidade de rendimento e tolerância ao risco. Um valor mais baixo hoje pode tornar-se um problema amanhã.

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