Contas bancárias: que tipos existem e o que significam?

Vê como podes abrir uma conta bancária sem complicações.

Vais abrir uma conta bancária e não sabes o que escolher? Nós ajudamos-te! Existem vários tipos de contas bancárias, por isso, podemos dividir as contas bancárias tendo em conta dois critérios: o objetivo e a titularidade. Caso exista mais do que um titular, as contas podem ainda ser divididas consoante a forma de movimentação.

De um modo geral, as contas bancárias estão associadas a depósitos. Correspondem à entrega de fundos a uma instituição de crédito que fica obrigada a devolver o montante depositado, de acordo com as condições contratadas. Em alguns casos, com pagamento de uma remuneração (os juros).

Que tipos de contas bancárias existem?

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Existem vários tipos de contas bancárias que atendem às necessidades e preferências dos clientes. Alguns dos tipos mais comuns incluem:

1. Conta à Ordem (Conta Corrente): É uma conta básica para transações diárias, como depósitos, levantamentos, transferências e pagamentos. Geralmente, não oferece muitos benefícios adicionais.
2. Conta Ordenado: Esta é uma conta corrente que está associada a um salário ou rendimento regular. Muitas vezes, oferece vantagens adicionais, como taxas de juro mais favoráveis, isenções de comissões e acesso a produtos financeiros específicos.
3. Conta Poupança: Projetada para poupar dinheiro, geralmente oferece uma taxa de juro mais elevada do que as contas correntes. No entanto, pode ter restrições quanto ao acesso aos fundos.
4. Conta Jovem: Destinada a jovens, muitas vezes oferece condições especiais, como isenções de taxas e acesso a produtos financeiros específicos para a faixa etária.
5. Conta Sénior: Semelhante à conta jovem, é projetada para clientes mais velhos e pode incluir benefícios específicos para essa faixa etária.
6. Conta Pacote: Algumas instituições bancárias oferecem pacotes que incluem uma variedade de serviços financeiros, como contas correntes, cartões de crédito, seguros e outros, por uma taxa mensal.
7. Conta Não Residente: Para estrangeiros que não residem permanentemente em Portugal, esta conta pode ser uma opção para gerir finanças no país.
8. Conta Conjunta: Uma conta que pertence a mais de uma pessoa, frequentemente utilizada por casais ou membros da família para gerir as finanças em conjunto.
9. Conta para Empresas: Destinada a empresários e empresas, oferece serviços adaptados às necessidades comerciais, como gestão de pagamentos, transferências e outros serviços empresariais.

Lembra-te que as condições e características específicas podem variar de banco para banco. Antes de abrires uma conta, é aconselhável comparar as ofertas de diferentes instituições para encontrar a que melhor se adapta às tuas necessidades.

O que é uma conta coletiva?

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Independentemente da sua designação, uma conta bancária pode ser aberta em nome de uma ou de várias pessoas. Dependendo do número de titulares, pode ser singular ou coletiva.

A conta singular apenas pode ser movimentada pelo seu único titular, as condições de movimentação da conta coletiva diferem consoante se trate de uma conta conjunta, solidária ou mista.

Para retirar um titular de uma conta coletiva ou encerrar a conta, é necessária a assinatura de todos os titulares. A maioria dos bancos cobra uma comissão por este serviço. Uma alternativa sem custos para a mudança de titularidade é optar por encerrar a conta e abrir uma nova, com a titularidade pretendida. 

Conta solidária: qual a sua designação?

Uma conta solidária indica-nos que qualquer um dos titulares pode movimentar a conta, sem necessidade de informar ou de pedir autorização aos restantes. Como por exemplo: um casal que pretenda gerir o orçamento familiar e pagar as despesas a partir da mesma conta bancária.

Conta mista: qual a sua designação?

É uma conta plural em que os movimentos a débito, como por exemplo: levantamentos, apenas poderão ser efetuados nas condições expressamente indicadas, pelos titulares, na Ficha de Assinaturas.

Como posso evitar pagar as comissões dos bancos?

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Se um dos teus critérios para escolher a melhor conta bancária é a vantagem em não pagares comissões de manutenção, fica a saber que já existem algumas instituições bancárias a oferecer esta hipótese. Normalmente, tratam-se de bancos digitais como: AtivoBank, Openbank, Moey!, Banco Best, Big, Revolut, N26 e Wise, mas alguns destes bancos já disponibilizam balcões para quem prefere o atendimento presencial. 

Para além dos bancos que não cobram comissões, há outras formas de evitar estas taxas nas instituições bancárias que habitualmente as exigem, ou seja, se existir um património de determinado valor (depende de banco para banco), e desde que esse valor esteja aplicado em produtos de poupança e/ou investimento e não na conta à ordem, é provável ficar isento deste pagamento:

• Domicílio do ordenado: normalmente, as instituições bancárias isentam o pagamento de comissões se o cliente domiciliar o seu vencimento e a entidade empregadora tiver protocolo com o banco em questão.
• Abrir conta para os filhos: se tens filhos e queres abrir uma conta, também é provável que não tenhas que pagar quaisquer comissões de manutenção. Isto porque, normalmente, os bancos disponibilizam um tipo de conta para crianças e jovens que inclui esta isenção.

No entanto, o pagamento de comissões trás as suas vantagens. Quando estiveres a ponderar avançar com a compra de uma casa e queres recorrer ao crédito à habitação, aconselhamos-te a analisares as entidades bancárias com melhor oferta para o empréstimo, por exemplo: as taxas de juro, mesmo que implique o pagamento de comissões de manutenção de conta. 

Outra das razões prende-se com o facto de dar ao cliente algumas exclusividades em serviços. Por exemplo, cartões de crédito com um saldo mais elevado, acesso a oportunidades de investimento restritas ou proteções de segurança adicionais, como contra fraude ou roubo de identidade.

Contas bancárias: documentação necessária

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Para abrir uma conta bancária podes fazê-lo online ou presencialmente. Deves ter contigo o cartão de cidadão,  passaporte ou autorização de residência em território nacional válidos, um comprovativo de morada e o comprovativo de situação profissional, que pode ser realizado através da apresentação de recibos de vencimento recentes.