Como o crédito de obras pode ajudar a transformar a sua casa

Quando se trata de remodelar a tua casa, as opções são praticamente ilimitadas. Se sonhas com uma cozinha grande, uma casa de banho luxuosa ou uma remodelação total da casa, tornar a tua visão uma realidade pode ser dispendioso. É aqui que os créditos para obras entram em jogo, oferecendo uma ferramenta útil e que pode mudar esta situação.

Em que consiste um empréstimo para obras

Os créditos para obras são instrumentos financeiros especializados utilizados para pagar projectos de renovação, reparação ou construção. Ao contrário dos empréstimos pessoais, os créditos para obras estão direccionados para as necessidades específicas dos projectos de construção. Estes empréstimos são geralmente concedidos por um curto período de tempo, entre seis meses e alguns anos, e incluem termos flexíveis e alternativas de pagamento.

Tipos de créditos para obras

Existem vários tipos de empréstimos para construção disponíveis para atender a várias necessidades de construção ou renovação. Os tipos mais comuns incluem:

Crédito Reabilitação Urbana

Este empréstimo é projetado para revitalizar propriedades antigas ou degradadas. Geralmente oferece taxas de juros favoráveis e prazos flexíveis para encorajar a renovação urbana.

Crédito Habitação e Obras

Este empréstimo combina o financiamento de uma nova casa com a cobertura das despesas de construção ou renovação. É adequado para quem deseja construir uma nova casa ou melhorar uma existente.

Crédito Pessoal Para Obras

Este é um empréstimo pessoal destinado a pequenas reformas ou melhorias na casa. Embora possa ter taxas de juros mais altas do que os outros tipos, é uma opção ágil para projetos menores de construção ou renovação.

Vantagens dos créditos para obras

Agora que já explorámos os diferentes tipos de empréstimos para construção, vamos aprofundar os inúmeros benefícios que oferecem:

Flexibilidade de financiamento

Os empréstimos para construção proporcionam a flexibilidade financeira necessária para realizar grandes empreitadas que podem estar para além do âmbito das suas poupanças imediatas ou das opções de financiamento tradicionais.

Pagamentos só com juros

Durante a fase de construção, normalmente faz pagamentos só de juros, que podem ser mais fáceis de gerir do que os pagamentos totais da hipoteca.

Planos de amortização personalizados

Os termos do empréstimo para construção podem ser personalizados para se alinharem com o calendário e o orçamento do teu projeto. Esta flexibilidade garante que podes pagar o empréstimo confortavelmente.

Protege os activos existentes

Para renovar uma propriedade existente, um empréstimo para construção ajuda a proteger as tuas poupanças e outros activos, uma vez que o empréstimo cobre os custos do projeto.

Simplifica o processo

Os créditos para obras a longo prazo simplificam o processo de financiamento, uma vez que transitam sem problemas para hipotecas a longo prazo após a conclusão do projeto.

Aumenta o valor da casa

Ao investir em construção ou renovação de qualidade, pode aumentar significativamente o valor de uma propriedade, potencialmente levando a um maior valor de revenda ou rendimento do aluguer.

Elegibilidade para um crédito para obras

Embora os empréstimos para construção ofereçam inúmeras vantagens, a obtenção de um pode ser um processo rigoroso. Os credores avaliam vários factores ao considerar a sua elegibilidade, incluindo:

Pontuação de crédito

Uma boa pontuação de crédito é crucial, pois demonstra a sua capacidade de gerir a dívida de forma responsável. 

Planos detalhados do projeto

As entidades financiadoras exigem planos de construção detalhados, incluindo prazos, orçamentos e desenhos de arquitetura, para avaliar a viabilidade do projeto.

A maioria dos empréstimos para construção exige uma entrada substancial, normalmente cerca de 20-25% do custo do projeto. Isto garante que tem uma participação financeira no sucesso do projeto.

Rendimento e rácio dívida/rendimento

As entidades financiadoras avaliam o rendimento e as dívidas existentes para determinar se consegue suportar confortavelmente os pagamentos do empréstimo.

Qualificações do construtor

Caso trabalhe com um construtor profissional, a entidade credora avaliará as suas credenciais e experiência.

Avaliação da propriedade

A avaliação da propriedade desempenha um papel importante na determinação do montante do empréstimo.

Seguro

As entidades financiadoras exigem frequentemente que os construtores e empreiteiros tenham uma cobertura de seguro adequada.

Para aumentar as tuas hipóteses de aprovação, é essencial ter um pedido de empréstimo bem preparado que aborde estes factores de forma exaustiva.

O processo de candidatura 

A obtenção de um empréstimo para construção envolve um processo de candidatura detalhado:

• Reúne a documentação

Compila todos os documentos necessários, incluindo os planos do projeto, orçamento detalhado, qualificações do construtor e todas as informações financeiras relevantes.

• Encontra um credor

Pesquisa e selecciona um credor com experiência em empréstimos para construção. Discute o projeto e a sua situação financeira para garantir que se adequa aos teus programas.

• Pré-qualificação

Obtenha uma pré-qualificação para obter uma estimativa do montante do empréstimo para o qual se pode qualificar. Isto ajuda-o a definir objectivos realistas para o projeto.

• Pedido formal

Apresenta um pedido formal de empréstimo à entidade credora escolhida e prepara-te para uma análise minuciosa da tua situação financeira.

• Avaliação e subscrição

A entidade credora irá avaliar a propriedade e subscrever o pedido para determinar a elegibilidade e as condições do empréstimo.

• Aprovação do empréstimo

Uma vez aprovado, receberás uma carta de compromisso descrevendo os termos e condições do empréstimo.

• Fecho do empréstimo

No fecho, assina os documentos necessários e a entidade financiadora desembolsa os fundos com base no calendário da construção.

Faz do teu projecto uma realidade

Os empréstimos para construção são recursos cruciais para os proprietários e promotores imobiliários que querem remodelar as suas casas e tornar as suas aspirações uma realidade. Estes empréstimos proporcionam flexibilidade, planos de reembolso personalizados e a assistência financeira necessária para projectos de todas as dimensões e âmbitos.

Por outro lado, a obtenção de empréstimos para trabalhos de construção requer um planeamento cuidadoso e o cumprimento dos regulamentos do credor.

Podes começar a tua viagem de construção com confiança se compreenderes o processo e cumprires as condições de elegibilidade.

Retirado do Ominho – Adaptado por Dicas Imobiliárias