Mudar o crédito habitação para outro banco: é preciso avaliar a casa?

A portabilidade de crédito habitação – transferir o empréstimo da casa para outro banco – tem vindo a ganhar popularidade em Portugal, principalmente devido à procura por melhores condições de taxa de juro e spread. Mas surge uma dúvida frequente entre os proprietários: é sempre necessário avaliar o imóvel?

A avaliação: quando é obrigatória

Na maioria dos casos, sim. Quando muda o crédito para outra instituição, o novo banco precisa de confirmar o valor atual de mercado da casa que servirá de garantia para o empréstimo.
Esta avaliação é feita por um perito certificado e tem como objetivo determinar:

• Se o valor do imóvel é suficiente para cobrir o montante em dívida.
• O risco associado ao financiamento.

O custo da avaliação varia, mas situa-se normalmente entre 200€ e 400€, dependendo da localização e da tipologia da habitação.

Existem exceções?

Alguns bancos, em campanhas específicas, podem prescindir da nova avaliação, especialmente quando existe um acordo de parceria com a instituição de origem ou se o valor do empréstimo for muito inferior ao valor estimado da casa.
No entanto, estes casos são raros e dependem da política interna de cada entidade.

Porque é que a avaliação é importante

O valor atribuído à sua casa pode influenciar diretamente as condições do novo crédito, como o spread e a percentagem de financiamento. Um imóvel avaliado por um valor superior ao que deve ao banco dá-lhe maior margem de negociação.

Conclusão

Antes de avançar com a mudança do crédito habitação, é essencial confirmar com o banco de destino se será necessária a avaliação. Embora possa representar um custo adicional, esta etapa é muitas vezes inevitável e pode até ser uma vantagem se o valor da sua casa tiver aumentado nos últimos anos.